Modificación
Carta Orgánica
El
proyecto del Gobierno para modificar la
carta orgánica del BCRA, autoriza al Directorio de la entidad, a "regular
la cantidad de dinero" y "orientar el crédito"
en términos de "plazos, tasas de interés, comisiones y cargos de cualquier
naturaleza. Orientar su destino por medio de exigencias de reserva, encajes
diferenciales u otros medios apropiados".Deroga, dos artículos de la
Ley de Convertibilidad. Pide la potestad para tener la libre
disponibilidad de Reservas.
Por Andrea San Esteban
El proyecto de ley para modificar la Carta Orgánica del Banco Central elimina la relación
entre reservas internacionales y Base
Monetaria, supone una fuerte
intervención de la autoridad de capital en
las entidades financieras, según el
texto del proyecto por el Ejecutivo al Congreso.
También, le otorga al BCRA
la potestad de definir el nivel de las
reservas de "libre disponibilidad" y usar los excedentes para pagar
deuda.
La reforma propuesta elimina también la
obligación que hoy tiene la entidad respecto a la comunicación de una meta de
inflación y la confección de un Programa Monetario con metas de
agregados monetarios.
Las principales modificaciones
1)
Se pasa del objetivo único de preservar el valor de la moneda a un triple
mandato. Se incorporan la
estabilidad financiera y el desarrollo económico con
equidad social.
2) Propone un conjunto de modificaciones destinadas a eliminar "resabios de la
convertibilidad", tanto
de la Carta Orgánica
del Banco Central como de la Ley
N ° 23.928 (Ley de Convertibilidad).
3) Procura modificar la
obligación de mantener una relación entre la base monetaria y la cantidad de
reservas internacionales. Para el Gobierno este
concepto "demostró su ineficacia ante la crisis de 2001" y "dejó
de utilizarse en el mundo luego del abandono hace años del patrón oro o sus
sucedáneos".
4) Se establece en cambio que el Directorio de la institución
deberá definir el nivel de reservas que garantice el normal funcionamiento
del mercado cambiario tomando en consideración la evolución de las cuentas
externas.
5) Se faculta a la autoridad monetaria
para regular y a orientar
el crédito a través de las instituciones del sistema financiero,
de forma tal de "promover la inversión productiva de largo plazo". El
Banco Central podrá otorgar adelantos a los bancos para que estos a su vez
otorguen préstamos de largo plazo para la inversión productiva. El Banco
Central también podrá regular
las condiciones de crédito, en términos de plazos, tasas de
interés, comisiones y cargos y orientar su destino -cuando este le parezca
necesario- por medio de encajes diferenciales y otros mecanismos.
6) Se amplia el llamado
"perímetro" de la regulación para incorporar en la órbita del Banco
Central actividades cuyo accionar tiene directa o
indirectamente efectos sobre el sistema financiero, tales como los sistemas de
pagos, las cámaras compensadoras, las remesadoras de fondos y las
transportadoras de caudales.
7) En forma taxativa se
propician cambios para prevenir el abuso en las relaciones entre el sistema
financiero y sus clientes -defensa
de los usuarios- apuntando a impedir abusos y, al mismo tiempo, velar por un
sistema financiero con un adecuado nivel de competencia.
8) El Banco deberá
informar antes del inicio de cada ejercicio sus objetivos y planes en relación a las políticas monetaria,
financiera, crediticia y cambiaria, y en caso de producirse cambios
significativos deberá explicar las causas y las medidas adoptadas en consecuencia.
Esto reemplaza lo obligación respecto a la comunicación de una meta de
inflación y la confección de un programa monetario con metas de agregados
monetarios.
9) Se potencia el rol de
la Superintendencia
de Entidades Financieras y Cambiarias integrando sus funciones más
estrechamente con la política monetaria "en línea con lo que es la
experiencia internacional reciente". De esta forma se concentran en el
Directorio de la institución algunas decisiones referidas a la política
monetaria y de estabilidad financiera, para incrementar la eficiencia de la
gestión y la supervisión.
Para los desacatados
Hemos
conocido nombres de funcionarios famosos por oponerse medidas “sugeridas” por el ejecutivo, como
Martín Redrado, cuando se le ordenó tocar las Reservar del central y su
posterior pase a disponibilidad.
El
art 9 de proyecto contempla este hecho.
La
modificación propuesta a la
Carta Orgánica del BCRA le otorga gran cantidad de facultades
que estaban consideradas en el Proyecto de Ley de Servicios Financieros. El
proyecto del PEN establece como función del BCRA, entre otras, la regulación y
orientación del crédito y la protección de los derechos de usuarios de
servicios financieros y defensa de la competencia. Faculta a su directorio para
dictar normas que preserven la competencia en el sistema financiero, y regular
tasas de interés, como proponemos en nuestro proyecto, e incluso avanza más, ya
que posibilita regular las condiciones de crédito en términos de tasas de
interés, de plazos, comisiones y cargos, orientando su destino por medio de
encajes diferenciales u otros medios.
Pluralidad de opiniones y proyectos
Desde el FPV,
proyecto del oficialismo se puede consultar textual:
Los diputados,
opositores ahora en minoría, de
diferentes bancadas tienen objeciones, por ejemplo.
Los que ya adelantaron sus críticas al
proyecto, como Eduardo Amadeo (Frente Peronista), quien alertó que
"la falta de crédito es uno de los peores fracasos del
Gobierno Nacional y no se va a resolver sino empeorar debido a la reforma del Banco Central
que propone el oficialismo".
Elisa Carrió (CC) consideró que "el Gobierno
tendrá una herramienta para consolidar el vaciamiento definitivo de las reservas que
denunciamos hace dos años cuando impugnamos el pliego de Mercedes Marcó del
Pont".
En tanto, el radical Juan
Pedro Tunessi afirmó
que "la prioridad" del PEN "es apropiarse de las cajas para seguir financiando el
despilfarro y
no ocuparse de las vicisitudes de la gente".
Victoria Donda, de Libres del Sur, cuestionó que la propuesta
"no le impone a los bancos ni una obligación de otorgar créditos ni
si deberían ir orientados hacia las Pyme u otros sectores que hoy carecen de
ellos".
Por otra parte, Jorge
Triaca (PRO)
sostuvo que "lo más grave" del proyecto es el artículo 22, que repone
expresamente por ley el Fondo de Desendeudamiento y ata
el destino del BCRA "al pago de la deuda externa antes que al desarrollo nacional".
Desde
Santa Fe
Los sectores gremiales que representan
a los bancos sostienen que la verdadera
modificación debe ser la ley de Entidades financieras, que aún está pendiente.Y que traería mayores
beneficios que la modificación de la Carta Orgánica del Banco Central, enunciada por
la presidenta.
“Creemos que el sistema
financiero debe ser un servicio público”, definió Claudio Girardi, secretario
General de la Bancaria
Santa Fe. De ese modo, se manifestó a propósito de la
iniciativa planteada por la presidente Cristina Fernández de Kirchner
El sector bancario esgrime, que la
mentada “ley de entidades financieras” proviene de la última dictadura militar
y afecta a la organización de los bancos. “Es aquella famosa ley que modificó
(José) Martínez de Hoz para cambiar el sentido de la ley, por la cual era un
servicio público. Se transformó en algo que ha destruido la banca nacional”,
expuso Girardi. Y en esa línea, distinguió esa modificación de la
correspondiente a la
Carta Orgánica del Banco Central.
Desde la mirada del dirigente, en las
últimas décadas se produjo una mayor concentración de las entidades y la
desaparición de otros tantos bancos. “Creemos que hay que modificar la ley de
entidades financieras. Tiene que marcarnos a dónde se destina el crédito, qué
es lo queremos del país, cuál es el rol y el tamaño máximo de las entidades
financieras”, entre otras cuestiones relevantes para el país. Girardi recordó
en tal sentido, que, en 2001, “con el corralito, los bancos no perdieron”.
Además, “sigue existiendo en este país
que la banca extranjera no tienen como respaldo la casa central. Los bancos
extranjeros tienen un cartelito que dice que es una sociedad anónima argentina.
Las casas matrices del mundo tienen que hacerse responsables de la banca
extranjera”, consignó Girardi.
